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Quais são as vantagens e desvantagens de fazer consolidação das dívidas?

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Descubra como a consolidação de dívidas pode simplificar suas finanças. Saiba como reunir várias dívidas, reduzir juros e facilitar o pagamento

O endividamento pode ser uma realidade difícil para muitas pessoas, especialmente quando as dívidas são múltiplas, com datas de vencimento e taxas de juros diferentes. Uma alternativa explorada é a chamada “consolidação de dívidas”.

Trata-se de um processo onde várias dívidas se juntam em uma única, através de um empréstimo no valor total dos débitos.

Como funciona a consolidação de dívidas

Ao consolidar as dívidas, conseguimos unificar todas em uma única parcela. Isso facilita o gerenciamento financeiro e pode resultar em uma diminuição das taxas de juros.

Imagem: wutzkohphoto / shutterstock.com

Para exemplificar: você tem três dívidas, uma do cartão de crédito com dívida total de R$5.000,00 e taxa de juros de 20% ao ano; um empréstimo pessoal de R$8.000,00 com taxa de 15% ao ano; e, por fim, um financiamento de veículo com saldo de R$15.000,00 e taxa de 10% ao ano.

Além disso, ao optar por consolidar essas dívidas, você fará um empréstimo de consolidação no valor de R$28.000,00 que será utilizado para quitar todas as dívidas existentes. Tudo isso, com uma taxa de juros menor, de 12% ao ano.

Vantagens e desvantagens da consolidação de dívidas

A consolidação de dívidas é uma opção válida, mas é importante considerar as vantagens e as desvantagens antes de optar por ela.

Entre as vantagens temos a simplificação financeira, as taxas de juros mais baixas em comparação com as dívidas individuais, e a possibilidade de estender o prazo de pagamento.

Já as desvantagens incluem o aumento do custo total do empréstimo, o risco de acumular mais dívidas e a necessidade de um bom histórico de crédito para obter aprovação.

Vale a pena?

A consolidação de dívidas vale a pena quando o consumidor possui múltiplas dívidas com altas taxas de juros. Quando há dificuldade em cumprir os pagamentos mensais, ou quando a consolidação oferece condições de pagamento mais flexíveis.

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Por fim, é importante que, antes de optar, avalie cuidadosamente sua situação financeira e considere outras possíveis soluções. É aconselhável buscar orientação de profissionais de confiança que poderão auxiliar na tomada de decisões prudentes e eficientes.

Foto: wayhomestudio /Freepik

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